投資初心者が知っておきたいリスクとリターンの考え方【2025年最新版】
投資を始めるときに最も大事なのは、「リスクとリターンの関係を正しく理解すること」です。
なぜなら、この考え方を知らずに投資を始めた人の多くが、次のような理由で失敗してしまうからです。
- 暴落が怖くて途中で売ってしまう
- 短期間で大きな利益を求めてしまう
- リスクの高い商品に手を出してしまう
- 値動きに一喜一憂して続かない
逆に言えば、リスクとリターンを理解すれば、投資の9割は攻略できるといっても過言ではありません。
この記事では、投資の本質である「リスクとリターン」を初心者向けに徹底解説します。
つみたてNISAの仕組みや投資の始め方も合わせて理解しておくとよりスムーズです。
リスクとリターンとは？【初心者でもわかるシンプルな説明】
投資における「リスク」とは、値動きの幅のことを指します。
リスク = 危険 ではありません。
価格が上がる可能性と下がる可能性、つまり振れ幅のことです。
▼ リターンとは？
リターンは、投資によって得られる利益のこと。
- 株価が上がった利益（値上がり益）
- 配当金
- 投資信託の基準価額の上昇
▼ リスクとリターンは常にセット
リスクが高い＝大きく増える可能性もあるが、大きく下がる可能性もある
リスクが低い＝大きな利益は見込めないが、大きく下がりにくい
これが投資の基本法則です。
投資商品のリスクとリターン比較
代表的な投資商品のリスクとリターンを簡単に比較すると、次のようになります。
| 商品 | リスク | リターン | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 預金 | 低 | 低 | 安全だが資産は増えない |
| 債券 | 低〜中 | 低〜中 | 値動きは小さい |
| 投資信託（分散型） | 中 | 中〜高 | 全世界株式は最適バランス |
| 株式 | 高 | 高 | 大きく増えるが下落幅も大きい |
| 暗号資産 | 非常に高い | 非常に高い | 初心者向けではない |
結論、初心者に最も向いているのはリスク中・リターン中〜高の「分散型の投資信託」です。
これは金融庁も認めている考え方で、つみたてNISAで購入できる商品もこのタイプです。
投資でリスクを抑える3つの方法
① 長期投資（時間分散）
長い期間投資を続けることで、一時的な暴落の影響を受けにくくなります。
たとえば、短期ではマイナスの年があっても、長期で見ると右肩上がりになるのが株式市場の特徴です。
② 積立投資（価格分散）
毎月一定額を買い続けることで、購入価格が平均化される「ドルコスト平均法」が機能します。
高値づかみのリスクを減らせるのが強み。
③ 分散投資（地域・商品分散）
「全世界株式」や「S&P500」などの投資信託は、1つの商品で数千〜数万社に投資できます。
これにより、特定企業や国に依存しない強いポートフォリオが作れます。
短期投資が失敗しやすい理由
① 感情に支配される
短期投資は値動きのストレスが大きく、冷静な判断が難しい。
② 手数料や税金が増える
売買を繰り返すほどコストが増え、利益を圧迫します。
③ 大多数の初心者は「勝ち続けられない」
プロのトレーダーでさえ勝率は70%程度。初心者はほぼ勝てません。
初心者に最適なのは、やはり長期・積立・分散です。
投資初心者が知っておきたい「暴落時の考え方」
① 暴落は必ず起きるもの
市場は上がったり下がったりを繰り返すのが普通です。
② 暴落＝割引セール
価格が下がるほど、同じ金額でたくさん買えるため積立投資にはむしろ有利。
③ 暴落で積立を止めると損する
「下がったから売る」は最悪の行動。
むしろ下落時こそ淡々と積立を続けることが最適解です。
リスク管理に重要な3つのポイント
① 生活防衛資金を確保してから投資する
半年分の生活費が目安。 これがあれば投資を途中でやめる必要がなくなります。
② 投資割合を決める
初心者は「収入の10〜20%」から始めればOK。
③ 証券会社選びを間違えない
初心者に向いているのはネット証券です。
開設のポイントは以下の記事で詳しく解説しています。
投資を続けるために必要な「習慣」
① 値動きを毎日見ない
感情に左右されるため、基本は放置が正解。
② 積立設定を変更しない
積立金額をコロコロ変えると長期投資にならない。
③ 家計簿アプリで資産全体を把握する
マネーフォワードなどと連携すると、管理がはるかに楽になります。
投資初心者がやりがちな失敗と対策
① 高配当株だけ買う
安定感はあるが分散不足になりやすい。
② 手数料の高い商品を買う
アクティブファンドの多くは初心者向けではない。
③ 知識ゼロで短期売買に手を出す
初心者の短期売買はほぼ負けます。
投資初心者におすすめのステップ
ステップ1：証券口座を開設する
ネット証券がおすすめ。手数料が安く商品が豊富。
ステップ2：つみたてNISAを設定する
初心者に最適な制度。少額から始められて非課税メリットが大きい。
ステップ3：全世界株式またはS&P500で積立開始
この2つが最も初心者向け。
ステップ4：とにかく続ける
投資は“継続が最強の武器”です。
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まとめ：リスクとリターンを理解すれば投資は怖くない
投資で成功するために最も重要なのは、
- リスク＝値動きの幅と理解する
- リスクとリターンは常にセット
- 長期・積立・分散が最適解
- 暴落は「割安で買えるチャンス」
これらを理解していれば、投資は決して怖いものではありません。
次は証券口座を選ぶステップに進みましょう。
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