保険の見直しで損しないための3ステップ｜初心者向けにやさしく解説【2025年版】
「保険料が高い気がする…」「本当に必要な保障ってどれ？」
そう感じている人は、保険を “なんとなく” 継続してしまっているケースが多いです。
しかし、保険は見直すだけで 年5〜15万円の固定費削減 が十分可能です。さらに、保障内容を整理することで「いざという時の安心」もアップします。
この記事では、保険初心者でも迷わないように、損しない保険見直しの3ステップを徹底的にわかりやすく解説していきます。
保険の見直しはなぜ必要？固定費の最優先カット候補
保険は、生活に直結しないため「見直しの優先順位」が低くなりがちです。しかし実際には、家賃や通信費と同じく、固定費の中でも大きな割合を占めます。
とくに30〜50代では、家族構成の変化や収入増減により、加入時の保険が合わなくなっている人がほとんどです。
▼見直しが必要になるタイミング例
- 結婚・出産
- 家を購入した
- 転職や収入の変化
- 子どもの進学
- ローン完済
数年ごとに保険を点検するだけで、「不要な保障の解約」「必要保障の再確認」ができ、ムダな支出を大幅に削減できます。
損しないための保険見直し3ステップ
保険の見直しは、次の3ステップで進めると失敗しません。
ステップ1：現在の保険内容と支払い状況を「見える化」する
まずは、自分が入っている保険をすべて書き出し、内容を整理します。多くの人はこの時点で「こんなの入ってたっけ？」と驚きます。
▼整理すべき情報
- 保険の種類（医療・生命・がん・学資・火災など）
- 月額保険料
- 保障内容（入院日額・死亡保障など）
- 保険期間
- 解約返戻金
まずは状況把握が最重要。ここを曖昧にしたまま商品を探すと、ほぼ確実に迷走します。
ステップ2：本当に必要な保障額を計算する
保険は「万が一の時の不足分を補填する」もの。逆にいうと、不足がないなら保険は不要です。
▼必要保障額の考え方
- 生命保険：遺された家族の生活費 − 公的保障 × 必要年数
- 医療保険：高額療養費制度で賄えない部分だけ
- がん保険：治療の自己負担＋収入減少リスク
公的保障を理解すると「思っていたより保険は必要ない」と気づく人が多いです。
高額療養費などの制度を知りたい方は関連記事も参考にしてください。
ステップ3：複数の保険を比較し、ムダなく最適なプランに変更する
必要な保障が明確になったら、保険を比較します。ポイントは下記の3つ。
- 保険料は適正か？（年齢・性別で大きく変わる）
- 保障が過不足ないか？
- 更新型ではなく「掛け捨ての定期型」も検討する
また保険は1社だけで決めると失敗します。必ず複数社を比較し、納得して選ぶことが重要です。
保険の見直しでよくある失敗と注意点
① CMや広告の印象で選ぶ
知名度や広告だけで決めるのはNG。大切なのは「自分の必要保障と合っているか」です。
② セールストークに流されて加入する
営業されると冷静な判断ができなくなりやすいです。比較の軸を自分で持っておくことが大切。
③ 解約返戻金を見ずに乗り換える
積み立て型の保険は、解約時期によって損することもあります。乗り換えは慎重に。
④ 更新型の「自動更新」に気づかない
更新型は年齢とともに保険料が上がります。見直し時は必ずチェックしましょう。
保険の見直しで節約できる金額の目安
実際に見直しをすると、どれくらい節約できるのでしょうか？
- 家族世帯：年間5〜15万円の削減が一般的
- 単身世帯：年間3〜10万円の削減が可能
ムダな保険をやめ、必要最小限に整えるだけで、家計の安心感も大きく変わります。
まとめ：保険の見直しは「必要な保障を減らす作業」ではなく「ムダをなくす作業」
保険は感覚ではなく、ロジックで選ぶ時代です。
3ステップで見直すだけで、保険のムダが自然に見えてきます。
- 現在の保険内容を整理する
- 必要保障額を計算する
- 複数社を比較して最適化する
この手順を踏めば、必要な保障はそのままに、保険料をしっかり下げることができます。
次は、保険の種類別に必要保障を深掘りした記事も参考になります。
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